연말에 꼭 체크해야 할 리스트

연말에는 가장 중요한 연말정산이 있다.
연말정산은 한국에서 근로소득자가 매년 1월에 받는 소득세 정산 과정이다. 고용주가 근로소득세를 매달 월급에서 미리 떼어냈는데, 연말에 실제 소득과 공제 항목을 따져보고 낸 세금이 많으면 돌려받고, 적으면 추가로 납부하는 제도이다.
‘13월의 월급’이라고 불릴 만큼 중요한 재정 이벤트로 여겨진다.

연말정산 과정

1. 자료 수집 (1월 초)
• 국세청 홈택스에서 소득·세액 공제자료를 다운로드하거나 자동 조회할 수 있다.
• 필요한 항목: 신용카드 사용내역, 의료비, 교육비, 기부금, 보험료, 월세 등.

2. 공제 항목 확인 및 신청
• 소득공제: 신용카드 사용금액, 전세자금대출 이자 등 소득을 줄이는 항목.
• 세액공제: 의료비, 교육비, 기부금, 보험료 등 세금 부담을 줄이는 항목.

3. 회사 제출
• 근로자는 자료를 준비하여 회사에 제출함.
• 회사는 이를 바탕으로 연말정산을 수행하고, 결과를 급여에 반영한다.

4. 차액 정산 (2월 말~3월)
• 과다 납부: 세금을 돌려받음 (환급).
• 과소 납부: 추가 세금을 납부.

주요 공제 팁

1. 신용카드 사용액
• 연 소득의 25% 이상 사용한 금액에 대해 공제 가능.
• 신용카드보다 체크카드, 현금영수증의 공제율이 더 높음.
2. 의료비와 교육비
• 본인, 배우자, 자녀, 부모님의 의료비나 교육비 지출은 공제 대상.
3. 기부금 공제
• 공인된 단체에 기부한 금액에 대해 세액공제 가능.
4. 주택 관련 공제
• 전세자금대출 이자나 월세 납부액도 공제 가능(소득 기준 충족 시)

유의사항
• 미리미리 준비: 연말정산 자료는 국세청에서 자동으로 제공되는 경우가 많지만, 누락되지 않도록 스스로 확인해야 한다.
• 공제 항목 확인: 본인에게 적용 가능한 항목을 빠짐없이 챙기는 것이 중요하다.

12월은 한 해를 마무리하면서 재정 상태를 점검하고 다음 해를 준비하기에 좋은 시기이다.
특히 한국에서는 연말정산과 더불어 경제적으로 챙겨야 할 중요한 항목들이 많다. 아래는 꼭 확인하거나 해야 할 경제적 체크리스트이다.

1. 연말정산 관련 준비

• 소득·세액 공제 자료 확인:
• 국세청 홈택스에서 신용카드 사용 내역, 의료비, 교육비, 기부금 등의 자료를 미리 조회하자.
• 올해 공제 한도를 넘길 수 있도록 12월에 추가로 소비 계획을 세우는 것도 방법.(예: 신용카드 공제 한도까지 추가 사용, 기부금 납부 등)
• 월세 납부 확인: 월세 세액공제를 받으려면 관련 서류(임대차계약서, 계좌이체 내역)를 챙겨야 한다.

2. 세금 혜택을 극대화하기 위한 소비 전략

• 신용카드 사용 최적화: 소득의 25% 이상 사용한 금액이 공제 대상이므로, 필요하다면 12월에 체크카드나 현금영수증 위주로 소비하자.
• 공제율: 신용카드: 15%, 체크카드/현금영수증: 30%
• 기부금 납부: 기부는 연말에 하면 세액공제(15~30%)를 받을 수 있습니다. 공제 가능한 단체인지 확인.
• 의료비 지출: 의료비도 공제 대상이므로 필요한 검사나 치료를 연말에 미리 받는 것도 방법.

3. 자산 관리와 투자 점검

• 연말 배당주 투자 확인: 주식 투자를 하는 경우, 연말 배당락일 전까지 배당주를 매수하면 배당금을 받을 수 있다.
• 펀드/연금저축 점검: 연금저축이나 IRP(개인형 퇴직연금)에 추가 납입하면 최대 700만 원까지 세액공제가 가능하다. 연말까지 한도를 채우는지 확인하자.
• 불필요한 자동결제 정리: 구독 서비스, 자동이체 항목을 정리하며 새해 재정을 가볍게 시작하자.

4. 보험 및 재정 점검

• 보험 상품 점검: 납입 중인 보험료가 소득공제 대상인지 확인하고, 필요 없는 보험은 정리하자.
• 비상금과 저축 계획: 비상금을 충분히 확보하고, 내년 저축 목표를 설정하자.
• 연말 특판 적금이나 저축 상품을 활용해도 좋다.

5. 연말 세일과 소비 관리

• 블랙프라이데이/연말 할인: 필요한 물건은 이 시기를 활용해 합리적으로 구매하자. (하지만 과소비를 주의하며 꼭 필요한 것만 구입하도록 계획)

6. 내년을 위한 준비

• 새해 예산 계획 세우기: 올해의 수입·지출 내역을 분석해 내년의 예산 계획을 미리 세워보자. 1년 자금계획을 꼭 세우자.
• 저축과 투자 목표 설정: 단기, 중기, 장기 목표를 세우고 적금, 펀드, 주식 등 다양한 상품을 고려해 보자.

---

누구나 알지만 실천 못하는 절약 방법 - https://threeholes.tistory.com/m/94

누구나 알지만 실천못하는 절약 방법